房地产投资是财富创造的基石。它提供了一种长期稳定的收益来源，并具有潜在的增值潜力。
房地产投资可以成为长期财富创造的强大工具。它提供了稳定的收入来源、资本增值潜力和多元化好处。在进行房地产投资之前了解风险并仔细规划至关重要。通过进行研究、设定投资目标和管理房产，你可以最大限度地提高成功的机会。王国庆何许人也？
王国庆何许人也？补充做个介绍：“是22世纪诺贝尔经济学奖的得主”。 大约三年前，一位陕西媒体的朋友给我打电话：“王国庆出版了一套《国庆商法》。 ”“谁？”“王国庆，就是丹尼尔的老板！”对方有点意外，好像我这个陕西出去的人怎么能不知道丹尼尔。 “哦。 知道，一个房产开发商。 ”陕西的官员、商人大都喜欢做些风花雪月捻字吟诗的事情，我一点也不奇怪。 随后我该干嘛干嘛，连上网查阅都懒得：“好好的做自己的企业，赚该赚能赚的钱去，弄那点虚头巴脑的书有意思吗？”过了一段时间，陕西一位朋友来北京，聊天中，说：“王国庆出了一套《国庆商法》，你们杂志应该关注一下。 非常有深度。 ”我不知道他说的是王国庆有深度，还是《国庆商法》有深度。 我应承，说，好。 只是，回来后诸事近在眼前，不了了之。 在一个有点无聊的下午，怎么就突然想起了丹尼尔和王国庆。 于是，上网查。 新浪上面有王国庆的博客。 点击率不高，开博两年多了，不到3万。 “要弄动静怎么就不下点功夫呢？”我想。 我们杂志一个话题几天就能把新浪的博客点击率给整到30多万上去。 看看无妨。 结果就看进去了。 一个下午，四周寂静，文字跳动。 采访了那么多的企业家，没有一个人能像王国庆这样，一笔一笔地告诉你他的第一桶金是怎么来的，连其中玩的小把戏小聪明都告诉你了。 时间、地点、当事人，等等，清清爽爽。 “1989年抢购前后，我在银行当信贷员，34.5元的工资，我每个月最大的本事之一，就是换一条“小黄鱼”——五块钱夹在那个新新的书里边。 看到我们当年的农友、同学摇身一变，有的人居然是身家百万。 ”他的脸在明亮的灯光下棱角分明，说话语速较快，面带招牌式微笑， “我怎么想都不平衡。 ”后来朋友们就成立了公司，希望让王国庆利用银行的资源给他们贷款。 “我说很简单，咱们朋友一场、农友一场，你卖录像机，我给你贷100万以内易如反掌，但是你不能把我的饭碗给我砸了。 我现在马上实行军管，我给你派一个出纳，没有我的命令一分钱转不成，你们进货得带我去，我得知道你们怎么进的货，你的经营都得经过我，我是不是总经理的总经理，你能答应这个条件就可以。 至于赚到了钱了要求不高，老同学，弄个录像机，我只有500块钱，我管你多少钱进的。 ”王国庆想知道这些人是怎么赚的钱，就跟着到了广州：“我一看原来如此。 就跟农民拉架子车卖菜一模一样。 ”钱就是这么赚来的，实在让他有点是百感交集。 “我学了7个专业，下过乡，抗过枪，自认为长的也对得起观众，8岁当班长，我只要下海，一定比他们强。 从那时候我就按捺不住这么一颗躁动的心、蠢蠢欲动，那一天我一定要下海。 ”王国庆说自己后来卖“丹尼福根”就是一种不由自主的冲动。 “今天坦白地讲，什么广告意识、营销理念什么都没有，就是一种直觉，歪打正着。 ”王国庆说自己涉足房地产，是源于一件鲜为人知的往事，一个三分地的故事。 有个同事在端履门柳巷有个三分地的老宅，想把它卖了，想卖个28万元，让王国庆找个买主。 当时下海当了银行劳动服务公司经理的王国庆一点不犹豫：“你老哥现在发了点儿小财，给你弄块儿‘自留地’，另外给你发5万块钱红包。 ”结果，等于用了33万最高的市价买了这三分地，盖了600㎡的建筑。 “一般而言，从银行出来的，都想有一份自己的资产。 ”他在实践中摸索，被启蒙。 幸福来得太快，所以不幸也就跟着来了：“你们今天看到的丹尼尔总部，因为政策变化的原因，拆迁安置的700多户，变成了2290多户，直接亏损1个亿！”初生的牛犊不知道老虎的厉害， “那时候压根儿不知道房地产开发是怎么回事，又接收了东西窑坊108亩的土地安置，两个难点的建设项目。 ”残酷的市场很现实。 也许，上帝钟情于最心诚的人，“我们当时为了解决这些问题，当然也有强烈地社会责任心，也有丹尼尔当家人的要强之心。 总之，在这么一个复杂的背景之下，出现了一个奇迹，我们把中山门的人异地安置到东西窑坊，政治经济学的级差地租变成了丹尼尔人盘活存量、弥补亏损的利器。 ”世事就这样奇妙。 上帝关闭了一扇门，又会打开另外一扇门。 很多不可逆转的选择就要开始了，很多门会轻轻地锁上或者关上，轻微的“咔嗒”声要几年后才能听到。 王国庆发现，政治经济学里面的级差地租概念，自己被动地、无意地利用了：“这个地方是300万的地价，东西窑坊是80万，一个级差地租的概念，一个月的搬迁就为丹尼尔公司降低了6000万的成本。 占30多亩地的老百姓被异地安置到东西窑坊，这叫不得已而为之。 ”他想，这房地产开发能不能再置换一下呢？这一想，“想成了至少一个亿的财富变到了丹尼尔名下，今天都是过去完成时。 ”他一再说，钱是想出来的。 “我们的永乐路小区，大家没有人知道，一个灵感带来了1000万的纯利润。 ”世上没有免费的午餐。 如果说王国庆告诉你，他曾经吃过一个非但免费而且是倒找钱的午餐你们相信吗？可能不信。 可王国庆却说：“只要你掌握了存量的奥秘就如同你们掌握了“阿里巴巴和四十大盗”，财富的咒语，就会不尽财源滚滚来。 ”丹尼尔有一个康复路商城，有上千个商铺，每年租金收入就有好几千万。 这栋大楼建筑面积四万平米，按正常增量投入的思路，时间得2－3年，资金得六千万人民币，当然还得支付利息。 “我伸个指头，你们知道丹尼尔人用了多少钱完成了它的投资吗？智力测验：六。 多少？对了，有人知道是60万元。 ”60万搭了一个大棚，占地15亩，无意当中盘活了康复路的商品资源的存量。 “60万搭一个大棚当然可以，你稍微有点儿智慧的话，800张钢丝床可以不付钱，先拿来再说。 那么，一张钢丝床收一万押金，800张，一个月就收了800万，然后从后往前盖，正常的资金的投入的过程就变成了“投资、经营、回收、建设”四步并举，半年收回全部投资，押金由摊位出来的3万涨到了10万。 5000多万元，就这么变戏法似的收回来了。 ”从这儿开始，丹尼尔自觉的不自觉的就开始走入了一条盘活存量的康庄大道。 站在最大多数劳动人民一边。 丹尼尔的大厅里面，就铭刻着这样的一句话，常常让到访者奇怪而印象深刻。 他认为，一个企业如果在中国现阶段，抛开群众的、社会的、每一种道德的、道义上的要求于不顾，唯利是图，这个企业不会有长久的生命力。 “站在最大多数劳动人民一面，就是说企业时刻想到最大多数人的需求，所以这就形成了丹尼尔企业的商场是穷人的商场，物美价廉的代名词；丹尼尔的房产是穷人的住房，是比经济适用房还“经济”的住房。 其实，反过来我们看，企业一旦完成了原始积累，就要可持续地发展。 可持续发展的一个最重要的条件是在任何时候都要立于不败之地。 ”如此，对丹尼尔的一些做法也就不奇怪了。 丹尼尔确立并提出了“三百工程”，建一百所希望小学，开发一百个产业项目，带领一百万民众脱贫。 到今天为止，已兴建了43所希望小学，兼并了三个中型国有企业，为两千名职工补贴六千万元解决了住房。 “丹尼尔永远研究的都是普遍规律，都是在别人认为是包袱里面发现了黄金(1233.00,0.10,0.01%)。 ”他喜欢问别人：“丹尼尔是干什么的？”随后又自己揭晓答案：“丹尼尔不是房地产公司，丹尼尔也不是商贸公司，丹尼尔是丛林中的秃鹰，专吃腐肉，是经营存量的。 ”他利用一切机会与场合，大声地说：“你将存量给我，我把财富还你。 ”每一次听他的演讲，总感觉有一种强大的责任感从那个面带招牌式微笑，手动身不动的人的内心深处流露出来。 “《存量论》是中国最具指导意义的应用学经济理论，这就是我的观点。 我是这个理论的发明人、创始人，也是它的践行者。 ”“存量无处不在”，“偌大的中国到处是存量。 ”他告诉别人，自己实际上是个总马仔。 所以，介绍自己时，说：“王国庆何许人也？我可以告诉大家，补充做个介绍：是22世纪诺贝尔经济学奖的得主。 ”经常在白天一番光芒四射的热舞之后，晚上又回归到了从蝶到蛹的淡泊与宁静，在这个十三朝古都的西安夜晚，做一些思考。 他开始撰写《国庆商法》，撰写《存量论》，：“商者，国之根基，民之生计，强国富民之大事也；当立鸿鹄之志，去燕雀之心……”他说，介绍自己是“22世纪诺贝尔经济学奖的得主”，“不是我妄自尊大，而是道出了我的志向，经商或许是我人生匆匆的一个旅途，志不在此。 ”他崇尚鲁迅，毫不掩饰。 “?我想不弃商而从文，把丹尼尔走过的艰苦岁月，把我们改革开放以来，一代热血男儿、热血女儿所走过的艰苦岁月，展现出来，让更多的人去了解、去感悟。 把曾经取得的成功的喜悦变成大家的喜悦。 ”他把经商搞企业作为实践、作为生活，这个实践是自己的和其他企业正在从事的生产和经营，“所以我的志向不在于此”。 他想竭尽全力打造一片英雄诞生的土壤，“能不能不要满足于自己当英雄”。 他到各大院校演讲，高喊：“同学们，以及未来的粉丝、粉带们，大家好！”“我已经是独上高楼，望尽天涯路。 但是高处不胜寒，已经没有退路了。 ”无语。 我知道，他让自己没有退路的后面是“衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴。 ”再后面，将是“众里寻他千网络，回头蓦见，那人正在，灯火阑珊处。 ”站在最大多数劳动人民一边《中国商人》：社会责任是企业发展的负担，还是企业发展的动力？我们想了解一下王总对企业社会责任的认识。 王国庆：丹尼尔确定了自己的企业精神： “站在最大多数劳动人民一边。 ”丹尼尔的大厅里面，就铭刻着这样的一句话。 为什么要这样去做呢？我个人认为一个企业如果在中国现阶段，抛开群众的、社会的、每一种道德的、道义上的要求于不顾，唯利是图，这个企业不会有长久的生命力。 这是第一；第二，在13亿人口的中国，在经济进一步发展的我们陕西，“站在最大多数劳动人民一面”就是说企业时刻想到最大多数人的需求，所以这就形成了丹尼尔企业的商场是穷人的商场，物美价廉的代名词；丹尼尔的房产是穷人的住房，是比经济适用房还“经济”的住房。 其实，反过来我们看，企业一旦完成了原始积累，就要可持续地发展。 可持续发展的一个最重要的条件是在任何时候都要立于不败之地。 我们十年没有拿过银行的贷款。 这单凭着一种情结，一种抱负，显然是不行的，丹尼尔为什么有办法呢？所以，我们说为祖国立业，首先确定企业的核心价值观，赚钱盈利不是丹尼尔企业的全部，是它的一个过程，是一个手段，而不是目的。 我们确立了、研究了、总结了一个系统操作的这么个办法，我们把它上升到一个理论的高度，就是存量的理论。 我们继而发现在偌大的中国、偌大的西部，亏损的企业、搁浅的企业、英雄无用武之地的人才比比皆是，我们能不能做一只丛林的秃鹰？专吃腐肉，秉着管理会计的一个核心思想，人尽其才，地尽其利，物尽其用，让这些资源得到最优化的科学的配置。 正是在这种思想的引导下，在这种理论的武装下，丹尼尔由当年的三千块钱的启动资金，发展成二三十亿元净资产的大企业；由过去的单一的项目，到上百万平方米房地产批量的开发，成为丹尼尔企业的一个龙头，拉动丹尼尔这个经济之舟在高歌猛进中前进；同时形成了丹尼尔企业的基石：康复路市场有几千个商户，每年有二三十亿元的营业额，有好几千万元的纯收入，成为丹尼尔企业大厦永远屹立坚固的基石。 以重组作为一个手段，从城市到农村，从繁华的都市到偏僻的黑河古道都有了丹尼尔的身影，在这个基础上，丹尼尔确立并提出了“三百工程”，建一百所希望小学，开发一百个产业项目，带领一百万民众脱贫。 到今天为止，已兴建了43所希望小学，兼并了三个中型国有企业，为两千名职工补贴六千万元解决了住房。 我觉得，要说谈企业，首先是企业核心价值观的确立，我们确定了这种思想，同时要有方法，要培育，要凝聚一批人，不再庸俗的为了高薪，而是为了实现自我的价值，为了能够无愧于我们所处的时代。 《中国商人》：我们都知道，房地产开发是个大投入，大产出，同时也是大风险的行业，但为什么丹尼尔企业却能反其道而行之呢？而且，创立了自己独特的存量经营理论。 这方面，请王总谈谈存量经营的经验和体会。 王国庆：1993年，丹尼尔在房地产开发市场中还是一个新兵，凭着一种直觉，接收了中山门里83亩地的一个安置项目，其实在这个项目之前，首先接的是108亩的东西窑坊，这两个项目可以互补，为什么要重温这段历史呢？以我们当年的论证，重组这个项目一千八百万的银行贷款，接受了城外的东西窑坊，有可能获取数千万的巨额利润，但是没想到项目的启动资金，因为实物安置和货币安置同时处置的这个要求，更多的老百姓选择了货币安置，资金缺口三千万人民币。 一个企业尽管有相应的自筹资金，但对这三千万元的缺口来说，还是杯水车薪，怎么办？这时，我觉得我已经走到了地狱的门口，银行不可能急你所急，给你救死扶伤，给你出上这笔钱，那么自有资金又不足。 生死关头，我们选择了担当重大的社会责任。 就在这个时候，出现了一个奇迹，什么奇迹呢？就是城里占地83亩的中山门项目，只要为某个金融机构拆迁一个23亩的土地项目，银行立刻拨给你三千万，我们当时一测算，项目不赢利，为了缓解资金压力我们就定下了这个项目。 我们万万想不到，因为安置政策的调整，因为古城城墙对附近建筑的限高，导致原来摸底的790户，增加到安置2290户，所有的中山门地区拆迁完、安置完直接亏损1.07亿，所有的建筑已经不够安置老百姓的住房。 这就是天塌了。 这个印象就是“生命不息，印象永存”，那么怎么办？数学里面负负得正。 不得已而为之，把这个项目中间40%左右的、30亩地上居住的老百姓异地安置到城外的项目，无意当中利用了级差地租。 一个月完成了拆迁安置，一个月将中山门的地价由300万元降到80万元。 那么30多亩地，一亩地200多万元的差价，使我们在一个月内弥补了6000万元的巨额亏损，同时，自己施工，自己组织，到1998年底之前，尽最大的努力，不是我一个人，在所有丹尼尔员工的努力之下出现了奇迹，弥补了1.07亿元的的巨额亏损。 那么我就在想，能不能有效地配置这些生产资料，在咱们企业力所能及的范围内。 其实这是另一个意义上的、经济王国的“歌德巴赫”猜想。 我们把城外二环路上有252名职工的纺织器材厂全部并购，一个职工一套住房，这是一种社会的责任。 职工干了一辈子，大家希望能够安居而乐业。 按道理讲这是政府的职责，但是并购重组本身有沉甸甸的社会责任，是却之不恭的。 我们就提出个要求，一个理念：一个职工一套住房，这是你的权益，而不是你的义务。 我们也万万想不到一个月的时间我们收入现金1200万元，职工交的差价款。 那个工厂三分之一的土地没有了，我们送给了职工。 显然按照正常的思路，正常的开发，这个项目是亏损的。 如果是为了盈利最大化，任何人不会选择这样去做，企业不是政府，也不是民政局。 但是我们就在想，能不能利用极差地租，这就是个巨大的存量资源，让老百姓安居乐业，让城市发展，让丹尼尔也能赚到足够的钱，各得其所。 丹尼尔的实践证明这个不仅有，而且完全存在。 所以，我们又把城里解放路上的500万元一亩土地的、寸土寸金的地方，30亩地上的老百姓，这样一个项目拆迁安置完。 我要说明的是这仍然是搁浅的、没人愿意开发的项目，直接拆迁安置，企业凶多吉少。 我们把它接过来，把这里的群众异地安置到城外的纺织器材厂，老百姓的利益得到了保证，如愿地搬进了新居。 你会发现，丹尼尔这极差地租一夜之间置换了1.5亿元的纯利润，那就意味着存量重组大有可为。 丹尼尔已经在改变房地产发展的历史，你更会发现一个不可思议的奇迹。 在所有人的概念当中大投入、大风险的房地产已经变成了无投入，负投入，没有风险。 老百姓得到了安置，城市建设得到了发展。 我们准备了一些相应的流动资金，我们欣慰的是竟然未动分文，企业获得了爆炸性的资产发展、财富积累，实际上这就实现了经济学的一句很经典的、实际是马克思在《资本论》经典的话，今天变成了丹尼尔的金融观，“用最小的资本博得最大的资本量”。 所以继而形成了丹尼尔的经营思想，“少投入，多产出”，以尽量少的精力、财力、物力、人力的投入，永远考虑尽量大范围的、经济的、社会的效益产出，它已经变成了一个特殊的“歌德巴赫”猜想，所以，这件事我记忆犹新。 我记得《左传》有言，人生有三立，立德，立言，立功之三不朽。 我讲立言。 生产尽可能多的物美价廉的物质、精神产品，我觉得这是一种责任，我也尽可能尝试这么去做，安置尽可能多的下岗职工，足额地交纳税款，都是责任。 但我更想做的是，要立言。 我感觉到我们很多的企业、企业家们在陕西这个特殊的土地上，他们也想有所作为，他们很多的时候豪情万丈地去开发一个力不从心的大项目，却已经是走向了一条不归之路，喜庆的典礼也许就是他未来葬礼的序曲。 我们怎么样通过自己的经验的总结，教训的汲取，以及其他的企业的成败，把它总结出来，让更多的人避免这种挫折的过程，尽快地找到一条径直的通道，这也是一种责任。 所以说，我就有了想法，用了一千个不眠之夜，写了《商法》，我毫无保留的贡献出来。 《中国商人》：现在很多企业，包括一些知名大企业，或着企业家也有一些困惑，就是企业发展到一定的规模，一定的层次，出现原地踏步，或徘徊不前，或倒退的局面，面临突破，突破口在那里，有人形象地提出一个拐点问题，丹尼尔是否也存在这个问题呢？王国庆：我已经是独上高楼，望尽天涯路。 但是高处不胜寒，已经没有退路了。 所以，我想这个拐点在哪里？第一个到今天为止，丹尼尔发展的历史，是王国庆的英雄奋斗史，我自认为比较优秀，要从优秀到卓越，卓越大敌就是优秀，就是你自己，能不能不要满足于自己当英雄，竭尽全力打造一片英雄诞生的土壤。 第二个，不要再把朴素的个人的情怀、感性的举动和我们千变万化、危机四伏的市场简单地划个等号，那么就要规范自己的行为。 所以，我们现在正在完善已经确立的丹尼尔企业宪章，丹尼尔的基本法，丹尼尔的员工权益法等等，这么一来，还要面临一个新的转折，就是要赋予劳动一个全新的概念，那就是不要满足于工资薪金的所得，要开创一个劳动所有制的时代，让有能力的人，有资历的人享有这个项目带来的直接收益，对他量化股权，所以这些东西需要严格的、严谨的、法律的条款来约束。 丹尼尔走了十几年，你会发现一个问题，丹尼尔永远研究的都是普遍规律，永远没有跟别人，联系哪个银行、利用哪个关系，都是在别人认为是包袱里面发现了黄金。 数学里面有个大数法则。 其实，你会发现，我们现在政府的理念现在也是在与时俱进，科学发展观，什么是科学发展观？增量货币的投入，招商引资，存量闲置资产的统筹配置都是要结合起来。 丹尼尔究竟是干什么的？有人说，丹尼尔是房地产公司，开发了一百多万平方米。 还有一百多万平方米正在开发；有人说，丹尼尔是商贸公司，有西安最大的康复路批发市场，那是旺铺的“爷爷奶奶”，也不是；有人说，丹尼尔搞了个“天锡楼”，重振了民族产品的辉煌，它仍然不是产业。 丹尼尔究竟是干什么的呢？其实，这是我的一个想法，也是越来越多的丹尼尔人的追求。 丹尼尔就是培养人才，兼而开发房地产，我们这就把人才的理念提高到一个尽可能高的高度，因为，具有创造力的人才是所有财富的源泉，但是，它需要制度，体系去保障，需要一个导向氛围。
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中信银行信用卡获“2018卓越金融科技创新奖”
中信银行信用卡获“2018卓越金融科技创新奖”
6月30日，由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海召开，中信银行信用卡中心总裁助理史红新出席论坛并在以“银行智能金融破局”为主题的圆桌对话环节作为发言嘉宾。 据介绍，中信银行信用卡中心在自身的研发体系中有很大投入，尤其这几年业务快速发展的同时，加大了科技人员的资源倾斜。
根据中信银行2017年年报，中信银行信用卡全年新增发卡1219.04万张，比上年增长74.02%，实现信用卡业务收入390.65亿元，比上年末增长53.17%；截至2017年末，信用卡累计发卡4957.09万张，比上年末增长32.61%。
中信银行信用卡在该论坛中获得了由《21世纪经济报道》颁发的“2018卓越金融科技创新奖”。
多模式并举探索金融科技
智能化转型已经成为各家银行均在大力推进的战略，而不仅限于大银行。 目前来看，各家银行在智能化转型具体路径选择上主要有几大典型的方式，一是自己成立金融科技子公司；二是和第三方机构合作，外包或部分外包；三是成立基金，投资孵化。
史红新在上述论坛发言中表示，中信银行信用卡中心在研发模式上采用多种形式并行，包括与第三方公司合作，尝试基金孵化的方式等，同时会选择长期以来和其有共同愿景，合作质量各方面都有保证的公司来长期建立战略合作机制。
“基于AI技术搭建机器学习平台，我们利用大数据开展零售精准营销，将 区块链 技术应用
于贸易融资和信用卡获客领域，效果已经显现。 ”中信银行在年报中如此表示。
业务层面也有具体体现，比如运用大数据和人工智能技术，推出风险智能决策2.0系统，实现信贷审批即时化；推出自主研发支付工具“中信e付”，实现基于中信卡、银联卡的现金、积分、权益的混合支付。
从业务增速上看，信用卡业务是中信银行增长最快的业务之一。2017年，信用卡 贷款 余额
为3332.97亿元，比上年末增长40.45%；信用卡交易量为.89亿元，比上年增长38.93%。 信用卡分期 业务保持快速增长，实现分期业务收入201.31亿元，比上年增长63.26%。
与互联网合作共建生态
切入金融科技，互联网公司是绕不过去的一环。 近年以来，明显观察到金融机构与互联网公司之间的合作越来越密切。 然而其中仍存在诸多问题，比如以何种模式合作，如何定位各自扮演什么样的角色，双方的贡献及获取等等。
史红新表示，互联网金融快速发展的时候，到底是形成壁垒还是形成生态共赢的态度？最后的定位是拥抱互联网的变化，形成生态组织。
据了解，中信银行信用卡中心是业内首家同时与BATJ（网络、阿里巴巴、腾讯、 京东 ）开展深度战略合作的信用卡中心，这种与互联网公司合作共建生态的模式正逐步扩大深入。 根据年报显示，2017年中信银行加快信用卡跨界融合创新，深挖与互联网公司合作，推出京东小白TWO卡、淘气卡、猫眼卡、网易云音乐卡、OFO小黄车卡、易鑫卡、得到卡等多款产品，构建覆盖电商、娱乐、出行、互联网金融、互联网资讯等多消费场景的金融生态圈。
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兴业信用卡15年：累计发卡超4700万张 瞄准年轻客群
15年后，当王以铭拿起兴业 信用卡 刷卡结账时，还会想起第一次办兴业信用卡时身边朋友的“小心提醒”。
那时，兴业银行信用卡中心刚成立，发行首张信用卡可谓寂寂无名，但王以铭却被首张卡的功能权益“闪”到了：全球通用的美元和人民币双币种贷记卡，无需预先存入备用金即可在全球200多个国家和地区商户、自动柜员机刷卡消费或取现，并独家推出“刷卡消费可选密码”服务……
从第一批吃螃蟹并成为兴业信用卡的忠实粉丝，王以铭与兴业银行已相伴15年。15年，兴业信用卡已从当初的默默无闻不为人知，到现在“家族”兴旺：
高端出行有行卡、吃货必备“饿了么”卡、喜欢运动刷“兴动力”、球迷拥趸拜仁卡……从头一年发卡仅6万张，到现在年发卡超千万，累计发卡超4700万张，半年交易量近万亿元，“活力人生”产品系列与品牌形象已深入人心。
“兴业信用卡开拓创新、砥砺奋进的15年，正是兴业银行爱拼会赢、30年不断发展壮大的生动注脚，也是中国信用卡产业从蹒跚起步到一片繁荣的缩影。 ”兴业银行副行长陈锦光总结道。
差异化突围瞄准年轻客群
兴业银行信用卡中心开业之初，筹备组只有区区十多人，一切从零开始，但这并没有限制兴业银行大步赶超的决心，以服务大众，为零售业务转型发展探索新道路为己任，一群踌躇满志的兴业人义无反顾地投身到信用卡事业之中。
2004年7月21日，兴业银行首张符合国际标准的双币信用卡——兴业信用卡在上海成功发行，成为兴业银行信用卡业务发展的里程碑。
据介绍，兴业银行发行的首张信用卡从筹备到首发仅仅10个月，刷新了当年业内发卡的纪录，足见效率。 并且兴业银行敏锐捕捉到了年轻市场的无限潜力以及互联网浪潮的大势所趋，选择走差异化竞争道路，发力年轻客群，从一开始就奠定了品牌的“活力基因”。
2005年，国内首张卡通异型信用卡——兴业银行加菲猫信用卡成功发行，而与之共同推出的“情侣信用卡”全新概念，很快在年轻人中掀起一股风潮，紧扣青春时尚脉搏的品牌策略，一举打响了该行信用卡进军年轻客群的“第一枪”，也由此正式拉开了打造差异化产品体系的序幕。
紧随其后，兴业银行又先后推出了叫好又叫座的“QQ秀信用卡”“星夜·星座卡”“桃花卡”“萌萌卡”等兼具美观与实用的产品，广受年轻、时尚人群追捧。
2011年，顺应网络购物新潮，兴业银行首次携手“淘宝”推出联名信用卡，其中积分折抵购物金额、在线查询信用卡账单等权益和服务均为业内首创。2014年，再次领跑业内，推出最早实现“网购笔笔积分”功能的PASS卡，为广大网购客群带去了切实福利，实现了信用卡网上交易真正意义上的积分累计……
如今，兴业银行已形成白金卡、主题卡、联名卡、标准卡、认同卡、校园卡等七大产品系列，有效满足年轻客群多元化、个性化的金融需求。
跨界合作打造金融服务生态圈
面对互联网金融跨界和行业同质化竞争，年轻客群需求转向个性化、定制化、体验化等消费趋势，银行信用卡业务如何继续保持竞争优势？
兴业银行的答案是围绕用户生命周期，把112这道题做好，通过跨界联合，构建金融服务生态圈，线上线下服务闭环，拓宽获客渠道、丰富消费应用场景，打开新的发展空间。
自2015年以来，兴业银行顺应年轻客群消费需求变化趋势，率先尝试跨界合作，积极打造“金融”生态体系。
实施“大体育、大运动、大健康”战略，率先与上海国际马拉松赛、JFC青少年足球锦标赛等知名赛事先后达成合作协议，携手国际知名足球俱乐部拜仁慕尼黑发行国内首张德甲俱乐部球队主题信用卡，踏准中国体育运动高速发展时代节奏，不断丰富信用卡“活力人生”品牌内涵。
同时发力“金融行业应用”产品研发，率先上线配套可穿戴移动支付运动手环的“兴动力”信用卡、加载移动支付功能的运动手表等等运动健康概念产品，开创信用卡金融产品新业态。
在“互联网”浪潮推动下，兴业银行还通过与互联网公司跨界合作，实现流量经营与场景拓展的结合，持续搭建“多场景”产品应用体系。 如与国内知名互联网公司合作相继推出“饿了么”联名信用卡、优酷联名信用卡、爱奇艺联名信用卡、问道手游信用卡等新型主题卡系列，紧密连接金融与生活场景，主动覆盖年轻用户全方位生活应用场景，打造“”金融新生态。
“当前已进入‘无限连接、跨界融合’的发展新时代”，兴业银行信用卡中心总经理汪宇表示，该行将依托开放银行平台，通过与外部跨界融合进行消费场景织网，以“金融”连接推动更广泛的生态互联，构建覆盖全方位生活场景的生态闭环。
金融科技开启“第二增长曲线”
当前，金融科技正在重塑银行业生态体系，数字化、智能化转型已成为银行业发展的必然趋势。 而信用卡作为典型的信息与科技驱动型业务，未来的主战场在科技领域。 “作为信用卡市场的后起之秀，我们始终主动谋变，坚持科技驱动，加快信用卡与新技术的深度融合互动，推动金融科技从支持保障向引领业务发展转变，持续提升核心竞争力。 ”汪宇表示。
2012年，兴业银行便推出“信用卡网络申请平台”，实现足不出户24小时在线申请，申请花费不到一分钟，就可完成全部在线申请工序，是当时业内同类申请界面中最为简捷的一种。 2015年，该行再接再厉，全新升级申请办卡流程，最快5分钟就能给出核卡结果、虚拟卡立等可取，大大提升了客户办卡体验。
随着2017年移动生活APP“好兴动”顺利上线，兴业银行实现了申办、刷卡、消费等用户体验闭环，依托线上互联网平台和线下商圈，“好兴动”深度优化客户旅程，全面覆盖用户吃、喝、玩、乐、购等生活消费需求，为消费者带来实打实的优惠，致力于打造移动金融服务新生态。
在金融科技驱动下，2017年9月兴业银行成功实现信用卡单月新增发卡量突破一百万，标志着发卡能力迈入同类型股份制商业银行第一梯队。
业务的飞速发展需要强大的系统支撑。 2018年11月24日，兴业银行信用卡发卡系统成功升级，交易处理能力实现从千万级向亿级迈进，同时依托新系统，以用户为中心，整合发挥大数据、人工智能、云计算等金融科技力量，加速信用卡业务的数字化转型，积极构建数字化经营平台，实现获客、支付、风控、服务等方方方面的技术革新和再造，重塑银行信用卡业务“护城河”。
以智能服务为例，兴业银行通过对海量、多源、非结构化的客户数据进行挖掘，以分布式深度学习算法深入了解客户的自然属性与行为属性，多维信息，目前已建成九大类600个客户标签体系，精准刻画用户画像，实现千人千面客户经营，大大提升了服务效率和精准度。
据汪宇介绍，兴业银行将持续以金融科技为引领，推进发卡化、用卡生态化、经营精细化、风控体系化，把握当前消费金融市场蓬勃发展的业务机遇，加快提升兴业信用卡行业竞争力和市场份额，开启第二增长曲线。（文中王以铭为化名）
拆解平安银行信用卡增长逻辑：“综合化经营”持续进阶
3月9日晚间，平安银行发布2021年年度业绩报告。 年报数据显示，2021年全年，平安银行实现营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%；实现净利润363.36亿元，同比增长25.6%，连续四年实现营收、净利双增长。
零售业务再度担当平安银行的重要增长引擎，2021年平安银行零售业务实现营业收入982.37亿元，同比增长8.4%，在全行营业收入中占比上升为58%。 作为零售业务的排头兵、消费金融的压舱石，平安银行信用卡经历主动调整之后迎来提速，2021年四季度总交易金额破万亿。 全年数据方面，截至2021年末，流通卡量突破七千万张，达7012.65万张，较上年末增长9.2%；信用卡应收账款余额6214.48亿元，较上年末增长17.4%；全年信用卡总交易金额.10亿元，同比增长9.8%。
在3月10日举行的平安银行年度业务发布会上，平安银行董事长谢永林表示，去年把信用卡的准入门槛和额度管理大幅收紧，所以零售在信用卡的营收上是明显承压的，这是我们主动作为。 经过二季度的调整，到四季度营收已经恢复增长。 今年前两个月，信用卡的营收增速已经恢复到20%。
信用卡业务增长在平安银行向零售银行的转型中具有重要意义，既是银行持续扩大用户规模的“流量池”，同时也是零售客户生命周期经营的重要一环。 在当前信用卡市场增速持续走低的背景下，平安银行信用卡无疑做到了“逆袭”。
而进一步拆解平安银行信用卡的增长逻辑，2021年流通卡量、总交易额双双接近10%增长背后，是从获客到运营整个体系的全面提升。 从发卡超百万的拼购场景“京喜”联名卡，再到千万客户参与的“全城天天88，燃动8亿好礼”大型营销活动，在一体化经营体系的支撑下，平安银行信用卡整合了丰富的内外服务资源，在智能化底座的加持下为用户提供了“极致”体验。 而更广泛的客户接触点、更丰富的用卡场景、更全面的金融服务导入，带来用户和交易额双增长，成为平安银行信用卡逆袭的基石。
车主卡“冲线”2500万
做深服务打造“极致”体验
2021年，平安银行核心车主类信用卡流通卡量突破2500万张。 持续的服务升级、提升活跃度是车主类信用卡不断增长的推动力。
2021年8月，恰逢平安集团的“温暖车主季”，平安信用卡联合中石油为平安银行持卡用户推出“超10亿中石油加油福利”加油券套餐活动权益，信用卡和借记卡用户都可以享受，为超百万平安持卡客户提供加油优惠。
依托平安集团 汽车 业务的深厚资源，平安银行车主类信用卡的服务权益不断升级，被广泛认为是“车生活”场景下功能最强大的信用卡之一。 其中入门首选的“随享版”，免年费、加油88折，持卡人激活首刷送价值3888元途虎大礼包，包括保养现金券、车品通用券；追求丰富权益的用户，还可选择“豪享版”，除了加油88折，持卡人激活首刷即可获赠平安行保障，最高保额100万元、还有月刷月有礼，外卖会员、视频VIP、代驾券、洗车券、话费优惠券等好礼随心兑换。
以车主类信用卡为代表，平安银行信用卡持续提升客群精细化经营，通过综合化经营丰富产品权益配置，满足客户多样化需求，力图提供给持卡人极致的使用体验。
针对年轻客群，创新升级平安银行悦享白金信用卡，基于“卡权分离”模式打造特色权益平台，让用户自由进行权益搭配，充分满足年轻人多样的消费及权益需求。 在品牌价值传递方面，平安银行信用卡通过《笑5fin钟》栏目大胆出圈，以调侃、吐槽贴近年轻群体的方式直面行业痛点，层层传递品牌价值。
做深服务，本质上也是做大资源的成果，体现了平安银行信用卡在“五位一体”战略下，开放合作拓展资源和精细化经营能力边界的不断升级。
在商业发展逐步进入以消费为驱动的周期，读懂消费者需求，以消费者为中心建立高效的商业系统是转型唯一方向。 对于平安银行信用卡而言，无论是做“实惠”用户权益，还是做“丰富”场景化服务，无不体现了指向消费者的、体系化提升的持续进阶。 也是平安银行信用卡敢于以“实动率”作为业务经营发展“北极星”指标的底气所在。
聚焦“一体化”
综合化经营破局“存量时代”
平安银行副行长、首席财务官项有志在业绩发布会上表示，2021年平安银行信用卡聚焦获客和经营一体化。
在过去的一年，平安银行信用卡依托金融 科技 能力，强化客群精细化经营、场景化布局及智能化服务，持续打造信用卡“快、易、好”的极致客户体验。 依托数据、智能化，“场景”与“业务”深度融合，不同业务流程持续打通并形成高质量的联动。
在消费者层面，“一体化”提供了更为强大的体验和价值。 以口袋商城经营方面为例，平安银行信用卡加强积分场景搭建及联动，通过对用户行为的洞察，将 娱乐 互动体验和消费服务体验深度融合，打造“千人千面”商城内容。 消费者的体验提升，带来的是实动率的提升和业绩的增长，财报数据显示，2021年信用卡商城交易量同比增长18.7%。
表现在业务上，平安银行信用卡综合化经营持续深入，开放、联动和协同为业务发展注入了持续的活力和机会，在信用卡市场发卡量增速触顶的背景下，为行业 探索 了“存量时代”的发展路径。
2021年7月，平安银行信用卡携手顶级国漫IP“哪吒”开展“全城天天88，燃动8亿好礼”大型营销活动，平安银行首次推出哪吒主题卡面，包括借记卡与信用卡，用户可以自主选择申请，并通过企业微信及抖音合作等创新模式实现精准触达，吸引近千万客户参与。
通过平安银行悦享白金信用卡的权益升级，围绕年轻用户的需求特征，将消费、积分等各项权益在丰富的生活场景中。 既凭借“卡权分离”的百变权益为信用卡吸引处于成长期、消费需求多变的年轻用户，更是通过联动借记卡促进存量客户向综合业务转化，为开展更多生活场景的金融服务打下了基础。
2021年双11期间，平安银行信用卡独具匠心地联动银行理财业务，推出了“惠花会赚”活动，即平安银行信用卡特邀客户通过信用卡消费可获得1:1体验金，体验金可用于模拟投资指定理财产品，体验收益归用户所有，客户可选择将收益真实购买理财产品或兑现发放至借记卡账户或理财账户。
从银行经营层面来看，客户参与“惠花会赚”活动，通过一系列的消费加理财行为，直接联动信用卡、借记卡和理财账户，形成了新的业务路径，进一步拓宽了信用卡业务在综合化经营战略中的发展空间。 据平安理财总经理张东在业绩发布会上透露，“惠花会赚”活动一键撬动了借、信、理的账户资金链，上线当月实现获客理财用户10万，累计已达50万。
同时，平安银行信用卡与多家头部电商平台在消费场景、支付领域开放合作，推动共同经营、共建生态，打造核心生态经营体系。 2021年11月，天猫淘宝首次主动对外开放金融企业招商，平安银行信用卡成为首批合作企业之一。 以丰富的优惠活动打造消费、分期、还款、理财四大环节，通过消费和支付场景接入电商平台的巨量资源，由支付工具提供者转变为场景经营者。 其中与京东合作“京喜卡”为业内率先发布的拼购场景联名卡，自2021年2月上市以来发卡超百万张。
截止2021年底，平安银行信用卡新户双卡率较上年末上升9.9个百分点，本行卡还款率较上年末上升 4.5 个百分点。 在这样的过程中，平安信用卡联动了综合化经营的一体化商业体系，将获客、电商、市场、生息经营、零售业务等多个部门联动到业务链条中，不仅实现了信用卡业务用户的新增和激活，同时也担当了综合化经营的先行军。
金融 科技 赋能
智能服务为业务助力
在平安银行信用卡业务的大生态体系中，持续的为持卡人提供丰富多彩的体验和服务，金融 科技 基础上的智能化底座无疑是重要的一环。 年报数据显示，平安银行IT资本性支出及费用投入73.83亿元，同比增长2.4%。 平安银行持续加大 科技 投入，已在精细化管理、投产效率领域有所体现。
持续的 科技 能力投入，带来的是业务发展的强大支撑。 平安银行信用卡完全自主研发拥有100%知识产权的A新核心系统，在过去一年时间里已支持1.2亿账户量正常运营，并成功应对了双11、双12和“全城天天88”等多规模消费节带来的峰值考验。
2021年12月15日，由央行和主办的2020年度金融 科技 发展奖评选公示获奖项目，平安银行信用卡A新核心系统项目荣获科金融 科技 发展奖一等奖。 金融 科技 发展奖源于银行 科技 发展奖，是我国金融业 科技 领域的部级奖项，以高质量的项目申报、高水准的专家评审，成为银行业乃至金融业高水平 科技 成果评价的标杆和旗帜。
智能服务的加持下，平安银行信用卡的综合经营能力不断提升。 2021 年末，平安银行智能语音中台已渗透到 508 个业务场景，年外呼规模 2.72 亿通，同比增长 58.8%，促进信用卡分期成交金额同比增长17.8%。
据悉，基于大数据技术应用的不断迭代升级，金融 科技 将在平安银行信用卡一体化运营体系中发挥更大的作用，包括基于客户行为预判需求，为客户精准推荐各类活动优惠及服务;搭建客户意图智能识别及风险预警体系，通过差异化系统布局、专业化策略建设、高效化团队服务实现客户问题的一站式解决，提升客户服务体验; 通过线上化平台对客户旅程进行闭环监测，优化客户体验，提升客户满意度等。
年报显示，平安银行将继续强化信用卡、贷款产品的数字化经营能力，加强消费金融业务与私行财富业务、基础零售业务的联动，深化客户综合化经营，加大对较低风险的持证抵押贷款投放。 未来，信用卡将可能为平安银行综合化经营提供更多的想象空间。
关于信用卡金融科技的试验田和金融科技在另类信贷中的作用的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？
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