“银行能有什么问题呢?”对于大多数人来说,银行是最安全的,可靠的保险柜,把钱放在这里肯定没问题。央行日前发布的数据显示,4月末人民币存款余额220.2万亿元,普通老百姓辛苦工作,将血汗钱存入银行,不求能有多么高的利息回报,但只求安全。
然而,银行真的就那么安全吗?实际上,过去已经有海南发展银行等4家银行倒下,而且国家也允许银行破产倒闭。也就是说银行现在也是企业性质,自负盈亏,一旦经营不好,也可能出现倒闭的情况。只不过银行即便倒下,也有《存款保险条例》,储户最高可以获得50万的赔偿。
说归说,如果银行真的出现了问题,储户还是非常恐慌的。就在近段时间,真的出现了银行无法取现的情况,而且还不止一家。
事件始发于4月18日,位于河南许昌的禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行,储户突然发现其网站处于升级状态,无法登录,手机银行也一样无法使用,打电话到银行也无人接听,感觉像是跑路了,所以,储户跑到银行网点想取现,但发现一样取不了。
无法取现,让储户们慌了。当地的许昌政府也回应了,表示有不法分子利用银行进行诈骗,储户合法储蓄会受到法律保护。央行也回应表示已经展开调查,会维护储户的权益。
然而,时至今日,不但存款没能取出来,出事的银行又多了两家,分别是河南开封新东方村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行,总共5家银行,涉及2900多位储户,存款总额超过12亿元。
说是线下网点可以正常办理业务,但由于取款的人太多,基本上算是发生了“挤兑”现象。所以银行也关闭了提现入口,理由是无法鉴别非法资金与合法资金,所以采取了应急措施。
近一个月无法取款,无疑给用户造成了很大的恐慌,说好的“存款自愿、取款自由”呢?为什么会发生这种情况?到底是哪里出了问题?
拨云见雾,这几家银行背后浮出了一家公司,叫新财富集团,据说涉嫌非法吸收公众存款,而且数额很大。据财新传媒报道,这家集团不仅控制了多家村镇银行,还控制了多家农商行,涉及多个省份,和涉事的这几家银行都有合作关系。
从天眼查的资料显示,许昌农商行是禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行的第一大股东,分别持有20.5%、51%、51%、40%的股份,而开封新东方村镇银行和许昌农商行多少存在点联系。
目前,这几家银行是否存在非法吸收公众存款,还不得而知,但和它们合作的新财富集团,问题就不小。
其实整个事件的来龙去脉很简单,银行高息揽储,储户被高利率吸引,存入大量资金,而且很多都是外地用户,通过网络渠道存入资金。据了解,这几家银行的存款业务年化利率在4.1%到4.7%之间,接近大部分银行利率的两倍。
这两年,银行存款利率持续下降,目前4%以上的存款产品已经很少见,即便是大额存单,国有大行3年期的利率还不到3.5%,定期存款那就更低了,中小银行也很少能够超过4%。而且,央行已经叫停了靠档计息、互联网存款、异地存款等产品。
毫无疑问,这几家银行通过高息,来吸收异地存款,已经违规了。但面对高利率,不少外地的用户就被吸引过来,比如一位天津的女士就将43万积蓄存入禹州新民生村镇银行,而来自东北的陈之虹,先后存入了420万元,这是他自己,未婚妻,以及父母积攒下来的所有积蓄。
在很多人看来,银行都是“一本万利”,但随着银行数量的增加,竞争也变得激烈,不少实力薄弱的银行无法盈利,特别是村镇银行。银保监会的数据显示,截至2021年12月,全国共有村镇银行1651家。早在2016年,中国社科院就做了一份调查,全国有200多家村镇银行是亏损的。
这两年,随着存款利率的下调,很多存款产品被叫停,像村镇银行揽储越来越难。于是,只能违规操作,剑走偏锋,通过高利率来吸收存款。这一次是这几家村镇银行被利用了,还是说也有参与其中,目前还不得而知。
至于这12亿的老百姓血汗钱,如果是正当途径的存款,取出来应该没问题,只是需要时间。如果是非法吸收后,拿去用掉了,那钱不一定能够还回来。
看到这里,无疑给了储户们一个警醒。首先,不要太轻易相信中小银行的高息存款,这里面有问题的不少。其次,尽量不要只通过网站、小程序等网络渠道获取信息,应该到银行网点现场确认是否有相应的存款产品,这样才能保证安全。大中银行,虽然利率低,但至少是安全可靠的。