导 读
河南省信阳市平桥区农信联社小微贷营销中心用两年时间实现了信贷规模3亿元的突破，这份成绩的背后是这个年轻集体“深耕‘三农’、小微”的初心誓言。这两年间，微贷中心把小微的旗帜插满了平桥辖区，“专注主业+深耕细分”，全力支持“白名单”农户、新型农业经营主体、特色产业从业者等客户的发展；实现“服务流程化+风险可控化”，切实做到3亿元贷款余额“零不良”；并通过“提能力+转作风”机制，培育了一支“懂金融，爱农村，爱农信”的人才队伍。改革春风起，奋勇正当时。
河南省信阳市平桥区农信联社小微贷营销中心肩负着进一步“支农支小支微”的历史使命，应运而生。从零到一，这个年轻集体用两年时间实现了信贷规模3亿元的突破；从一而终，他们兑现了“深耕‘三农’、小微”的初心誓言。他们在信阳市平桥区这片沃土上深深地扎下了根，用笃行不怠的脚步，谱写出一曲新时代农信青年“后浪奔涌”的乐章。
“专注主业+深耕细分”
小微领域崭露头角
“坚持投放50万元以下个人贷款、300万元以下企业贷款，以服务乡村振兴战略为契机，打造普惠金融平桥农信小微品牌。”这是该联社党委交与的重任，也是微贷中心坚定不移的经营目标。
成立至今两年半的时间里，微贷中心专注“原则上不投放大额贷款、不投放跨县区贷款，全身心耕耘小微领域、全力支持地方经济发展”的“两不两全”发展理念，通过“整村授信+社区走访”网格化推进模式，把农信小微的旗帜插满了平桥辖区8个街道、130个居委会、14个乡镇、202个村。截至2022年2月底，微贷中心共授信1701户，目前用信1574户，人均用信金额为19.7万元，贷款余额达3.1亿元。
当好金融业的“新农人”。微贷中心持续开展“白名单”农户及新型农业经营主体的信息收集工作，依托“绿色种养贷”“乡村农家乐贷”提前授信、随用随取、循环额度、不用不收息的特点，切实满足“三农”资金用款急、周期短、频率高的需求。截至目前，微贷中心已累计支持信阳毛尖、十三里桥草莓等本地特色种养殖业43笔700万元。
微贷中心还积极开展“茶农扶持”计划，第一期计划围绕浉河港区域的手工茶作坊开展，支持此区域内从事茶叶种植、鲜叶收购、精制加工、精品包装的各个作坊。微贷中心共为21户相关从业者提供420万元信贷支持，有力支持了浉河港产地毛尖茶的品牌打造。
同时，微贷中心投入3笔80万元“天使轮”融资支持蚂蝗养殖项目，助力客户成功扩产50余亩、年生产额达150万元；支持再生资源废旧回收企业14家217万元，以绿色信贷践行“绿水青山就是金山银山”。
做好城市发展的“泥瓦匠”。微贷中心积极支持美好城市建设，围绕107国道改道、许信高速等市政重点项目工程，批量支持分包企业222户4511万元。针对大型机械成本高、工程回款慢、现金流不稳定的情况，微贷中心适时推出“金燕亲情贷”，以家庭担保为媒介，支持客户扩大工程规模，购买挖掘机、吊车等大型工程机械，共发放信贷资金38笔545万元。
递上青年创业“第一桶金”。微贷中心通过朋友圈宣传征信知识，培育年轻客户对征信的正确认识，引导其转变网贷思维。以平桥创业园为中心，辐射本地热门产业，持续关注食品加工、特色餐饮、家居建材等行业的创业人群。目前，微贷中心已累计发放“创业小贷”227笔2478万元，信贷支持35周岁以下客户，在年轻客户群体中形成了农信口碑。
“服务流程化+风险可控化”
发展质量稳步提升
“1*3”营销模式贯通产业上下游。微贷中心要求全员做到“1*3”裂变式营销，即至少挖掘在大型商户的3个行业配套关联人，不断打通相关产业链的金融服务链条。在汽车产业领域，微贷中心探索从整车销售、二手车销售、配件销售到汽车维修美容的全产业链信贷支持，并在汽车分期业务的基础上创新“金燕车位贷”，目前已投放91户1146万元。
“8·72”服务模式打通信贷“快车道”。通过手机银行、微信银行等线上线下渠道，全面实现信贷需求“8小时响应，72小时办结”。疫情常态化背景下，微贷中心强化“非接触式”体验，试点线上信用贷款项目，推行“无感授信、有感反馈、便捷用信、动态增信”的全流程服务；对接不动产管理部门引进第三代自助机具，实现抵押登记信息线上端自主录入，大幅缩短办贷时间和路程，逐步实现客户由“最多跑一次”变成“一次也不用跑”；建立客户分层体系，按照客户消费行为和贡献度，通过信贷额度、利率、产品定制有效实现差异化服务，提高客户黏性，通过口碑传播夯实“长尾效应”。
“123”风控模式实现存量“零不良”。作为联社的“独立审批人”试点，微贷中心成立贷款审查委员会，明确调查审查AB岗，实现了30万元以下贷款的独立审批和风险自控。微贷中心严格落实“123”风控措施，对于当月未结息的小额贷款采取电话回访催要制度，对超两个月未结息的贷款实行现场回访，制定化解措施，超3个月未结息的直接起诉。按照“道德风险零容忍，操作风险各负其责”的原则，强化“不吃客户一顿饭，不喝客户一口水，不抽客户一根烟”纪律，牢牢把握风险防控底线。基于对“三查”制度的严格遵守，微贷中心交出了3亿元贷款余额“零不良”的成绩。
“提能力+转作风”
“一懂两爱”队伍建设成型
实施“阳光考核”。“致力于打造信贷人员的‘黄埔军校’，让年轻员工愿意干信贷工作，推动信贷人员的待遇提高。”微贷中心持续完善薪酬激励机制，14名员工分成4个小组开展内部竞争，通过多维度考核措施激励员工热情；突出业绩导向，实施客户经理五星级评定制度，目前，微贷中心已有6名员工待遇超中层副职，2名员工超中层正职；管理贷款不良率超红线实行“一票否决”制度，干部选拔模式切实从“伯乐相马”变为“阳光赛马”。
打造“勤学文化”。道在日新，艺亦须日新。微贷中心通过每周两次集体学习和3小时个人自学，勤学金融政策，苦练业务技能；积极组织外出学习，对照借鉴广东、江苏及省内优秀行社的信贷经验，用好“他山之石”；对员工精准画像，加强特长爱好方面的引导培育，实现在“写作、摄影、主持、宣讲、策划”等方面人人有专长，关键时刻顶得上。
传承“挎包精神”。微贷中心坚持传承挎包走村入户的“土方法”，与客户“面对面”、接地气地发展业务；牵头为不同行业客户举办沟通座谈会，主动到居委会、村委会、社区、企业园区开展“金融知识大讲堂”35期；带头组织金融知识下乡村、消费者权益保护日、文明城市创建等公益活动，多次获得团队奖及个人奖，全员凝聚力及幸福感持续提升，“懂金融，爱农村，爱农信”的人才队伍建设成型。
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加大对农村中小银行政策支持力度！全国人大代表孔发龙：增强其服务实体经济能力独家｜农商银行机遇在哪里？从2022政府工作报告找答案政府工作报告给中小银行圈重点：不良处置、股权结构、公司治理！来源/河南省信阳市平桥区农信联社
主编/刘小萃 编制/李博 岳乙琳
