推广贷的申请流程
推广贷的申请流程通常包括以下步骤：
- 向金融机构提出申请并提供必要的材料
- 金融机构审核申请并评估借款人的资格
- 双方商定贷款金额、利率、还款计划等条款
- 企业签署贷款合同
- 金融机构发放贷款
结论
推广贷为企业提供了释放资金潜力、提升推广效率、扩大市场份额和促进业务增长的强大工具。通过充分利用推广贷，企业可以克服资金瓶颈，在竞争激烈的市场中脱颖而出，实现腾飞。
央行行长易纲专访释放六大信号！提到了数字人民币、货币政策
5月26日，央行官网发布央行行长易纲在“两会”期间就重点问题接受《金融时报》《中国金融》记者采访全文。 据21世纪经济报道记者梳理，采访内容释放六大政策信号：经济数据转好稳健的货币政策将更加灵活适度去年12月召开的中央经济工作会议对今年的安排是，稳健的货币政策要灵活适度，保持流动性合理充裕。 但突如其来的疫情冲击使得宏观经济下行压力加大：国家统计局数据显示，一季度经济增速为-6.8%，货币政策逆周期调节力度有待加大。 易纲认为，目前我国统筹疫情防控和经济社会发展已经取得重大战略成果，生产生活秩序基本恢复常态，经济数据呈现好转态势，4月份制造业PMI为50.8，已连续两个月保持在荣枯线上方。 “尽管境外疫情形势及其影响还有很大不确定性，但我国经济韧性强，内需市场广阔，经济持续向好的基本面不会改变。 ”易纲称。 易纲表示，下一阶段，稳健的货币政策将更加灵活适度，我们将按照《政府工作报告》提出的要求，综合运用、创新多种货币政策工具，确保流动性合理充裕，保持广义货币M2和社会融资规模增速明显高于去年。 根据央行数据，去年末广义货币M2余额198.65万亿元，同比增长8.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.6个百分点；同期社融增速为10.7%。 业界有时也用M2或者社融除以GDP衡量一个经济体的宏观杠杆率。 考虑到今年名义GDP增速低于去年，而M2和GDP增速目标高于去年，宏观杠杆率会阶段性上升。 五方面加大货币政策创新力度，提高企业融资的“直达性”政府工作报告提出，创新直达实体经济的货币政策工具，务必推动企业便利获得贷款，推动利率持续下行。 市场高度关注这一工具的具体内容。 易纲解读称，新冠肺炎疫情发生以来，人民银行创新货币政策工具，通过货币信贷政策的结构化、精准化，缩短货币政策的传导链条，提高企业融资的“直达性”：包括设立3000亿元专项再贷款、增加再贷款再贴现专用额度1.5万亿元、实施中小微企业贷款临时性延期还本付息政策。 下一步，人民银行将加大货币政策创新力度，提高金融支持针对性和精准度：一是延长中小微企业贷款延期还本付息政策。 二是加大小微企业信用贷款支持力度。 三是改进政府性担保机制。 提高政策性融资担保机构放大倍数，扩大融资担保规模，弱化盈利考核要求，降低担保费率和反担保要求。 四是加大债券市场融资支持。 引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，释放更多信贷资源支持小微企业。 支持金融机构2020年发行小微专项金融债券3000亿元，专门用于发放小微企业贷款。 信用债融资方面，根据Wind数据，2019年公司信用债净融资（企业债、公司债、中期票据、短融、PPN）净融资规模2.2万亿，今年增加1万亿的目标意味着净融资规模将达到3.2万亿。 今年市场利率下行，债券发行利率也走低，增加信用债融资可以降低企业融资成本。 根据Wind数据，2019年全年发行小微金融债券2048亿，其发行主体主要是地方城商行、农商行。 易纲提出的目标相比去年增加了1000亿。 五是大力发展供应链金融。 金融风险关注银行风险，疫情对银行信贷资产质量造成一定下迁压力中国人民银行去年发布《金融稳定报告（2019）》披露了时间表：2018年边制订攻坚战行动方案，边落实各项工作举措，已实现良好开局；2019年承上启下，全面、纵深推进各项任务部署；2020年是攻坚战收官之年，力争从基本完成风险治标逐步向治本过渡，完成攻坚战的既定任务。 易纲认为，总体看，目前重点领域突出风险得到有序处置，系统性风险上升势头得到有效遏制，金融业总体平稳健康发展。 在各类风险中，易纲重点关注银行风险。 易纲表示，近期新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击，对银行信贷资产质量造成一定下迁压力，部分中小金融机构风险需引起关注。 2020年一季度，我国商业银行实现净利润6000亿元，主要源于银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降。 由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情以来银行业对企业延期还本付息等政策，后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。 具体来看，面对疫情冲击下的经济下行态势，城商行和农商行的盈利能力和抗风险能力都弱于大型银行和股份制银行。 第一季度，城商行利润同比下降1.2%，农商行利润同比仅增长1.9%，而大型银行和股份制银行利润同比分别增长4.7%和9.4%。 资本充足率方面，第一季度，城商行资本充足率同比仅上升0.01个百分点，农商行资本充足率更是同比下降0.16个百分点，而大型银行和股份制银行则分别同比上升0.47个百分点和0.67个百分点。 城商行和农商行不良贷款比例上升较快。 第一季度，城商行和农商行不良贷款比例同比分别上升0.57个百分点和0.04个百分点，而股份制银行下降0.07个百分点。 城商行和农商行拨备覆盖率下降较快。 第一季度，城商行和农商行拨备覆盖率同比分别下降29.37个百分点和6.74个百分点，而股份制银行则上升了7.71个百分点。 LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。 改革后LPR参考MLF，贷款利率则锚定LPR——央行的政策利率能直接传导至贷款利率，贷款利率的市场化改革取得突破性进展。 在此基础上，存量浮动利率贷款定价基准转换于2020年3月1日如期启动，并将于今年8月完成。 目前来看，货币政策向贷款利率的传导效率明显增强。 央行数据显示，4月的1年期LPR品种报3.85%，相比改革前的1年期贷款基准利率下降46BP；5年期以上LPR品种报4.65%，相比改革前下降了25BP。 企业贷款利率降幅更大，2020年3月，一般贷款利率为5.48%，较LPR改革前的2019年7月下降了62BP。 易纲认为，利率是最重要的金融要素价格，推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一，目标是要完善主要由市场决定价格机制，稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨。 易纲指出，LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用。 贷款市场利率整体下行，银行发放贷款收益降低，为了保持和资产收益相匹配，银行会适当降低负债成本，高息揽储动力随之下降。 实际上，银行存款利率已出现一定变化，部分银行主动下调了存款利率，市场化定价的货币市场基金等类存款产品利率也有所下行。 数字人民币何时正式推出尚没有时间表易纲介绍，目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。 他表示，但目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。 实施普惠小微信用贷款支持方案易纲表示，加大小微企业信用贷款支持力度。 实施普惠小微信用贷款支持方案，通过创新货币政策工具，支持符合条件的地方法人银行业金融机构新发放普惠小微信用贷款，支持银行业金融机构提高信用贷款占比。 政府工作报告指出，对普惠型小微企业贷款应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。 鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。 大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率。 大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。 这一目标增速相比去年提高10个百分点。 不过，去年普惠小微贷款任务超额完成。 数据显示，截至2019年末五大行普惠小微企业贷款余额2.6万亿元，相比上年末增长53.1%。 一直以来，大量小微企业融资难的根结就在于缺乏足够的抵质押物。 而信用贷款不需要企业提供完全担保，银行凭着对企业经营状况和信誉的了解发放贷款，能够帮助诚信经营的企业快速获得融资支持。 2020年一季度末，普惠小微贷款余额12.4万亿元，其中，信用贷款占15.4%，比上年末高1.9个百分点，信用贷款业务仍有较大的发展空间。 以下为央行网站披露的专访全文：记者：新冠肺炎疫情对世界和中国经济都产生了较大冲击，一季度中国GDP同比下降6.8%。 您怎么看当前国际和国内的经济形势？易纲：这次新冠肺炎疫情是二战以来全球最严重的一次大流行病，已经影响到全球200多个国家和地区，累计确诊人数超过540万，并仍在扩散。 疫情对全球经济造成严重冲击，产业链供应链循环受阻，国际贸易投资萎缩，失业人数大幅增长。 特别是二季度，各国抗疫采取的“大停摆”措施对全球经济造成的影响将集中体现。 国际货币基金组织（IMF）等国际组织认为，二季度主要发达经济体经济将遭受史无前例的冲击，经济收缩强度很可能超过2008年全球金融危机甚至上世纪的大萧条。 全球金融市场在前期巨幅震荡后有所缓和，但基本面因素持续严峻，风险并未消除。 2020年一季度，新冠肺炎疫情对我国经济社会发展也带来了重大冲击，国内生产总值同比下降6.8%，投资、消费、出口都是两位数负增长，部分企业尤其是民营企业和中小微企业生产经营困难增多。 尽管境外疫情形势及其影响还有很大不确定性，但我国经济韧性强，内需市场广阔，经济持续向好的基本面不会改变。 记者：为应对疫情冲击，欧美等主要经济体央行纷纷采取了超常规量化宽松政策。 中国在金融宏观调控和货币政策方面也采取了一系列措施，目前看效果如何？下一步货币政策的基本取向和主要考虑是什么？易纲：为对冲疫情影响，2月1日人民银行会同财政部、银保监会等部门迅速出台了30条金融支持政策措施，加大总量逆周期调节，创新运用结构性货币政策工具，疫情暴发以来实施的对冲政策累计达5.9万亿元，为疫情防控和经济社会发展提供了有力支持。 总量上，我们通过3次降准、加大公开市场操作力度、增加再贷款再贴现等，超预期投放流动性，坚定支持我国金融市场在春节后2月3日如期开市，坚决稳定金融市场信心。 价格上，我们引导公开市场逆回购操作利率、中期借贷便利（MLF）利率、贷款市场报价利率（LPR）分别下行，并启动存量浮动利率贷款定价基准转换，推动降低存量贷款利率。 结构上，我们根据疫情形势，精准施策，积极运用3000亿元专项优惠再贷款、1.5万亿元普惠性再贷款再贴现、6000亿元新增政策性银行贷款额度，优先支持疫情防控重点医用物品和生活物资生产企业、受疫情影响较大的中小微企业和服务业企业等。 政策配合上，我们加强货币政策与财政政策、产业政策、金融监管政策的协调，对于疫情防控重要医用物品和生活物资生产企业提供财政贴息，延长中小微企业贷款还本付息期限，帮助困难企业渡过难关。 这些综合举措，已经取得明显成效。 在大部分经济指标下滑的情况下，货币信贷逆势增长。 1-4月人民币贷款新增8.8万亿元，同比多增近2万亿元，广义货币M2和社会融资规模存量同比增速分别为11.1%和12%，增速明显高于去年，体现了有力的逆周期调节。 今年以来，中小微企业融资“量增、价降、面扩”。 4月末，普惠小微贷款余额同比增长25.1%，增速比上年末高2个百分点。 4月新发放普惠小微贷款平均利率为5.24%，比上年12月下降0.77个百分点。 4月末在金融机构有贷款余额的中小微企业超过2800万户。 下一阶段，稳健的货币政策将更加灵活适度，我们将按照《政府工作报告》提出的要求，综合运用、创新多种货币政策工具，确保流动性合理充裕，保持广义货币M2和社会融资规模增速明显高于去年。 记者：当前，受疫情影响，企业特别是中小微企业生存压力凸显。 今年的《政府工作报告》提出，要创新直达实体经济的货币政策工具，强化对稳企业的金融支持，尽力帮助企业尤其是中小微企业、个体工商户渡过难关。 请问央行在落实这一要求方面有哪些举措？易纲：新冠肺炎疫情发生以来，人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，创新货币政策工具，通过货币信贷政策的结构化、精准化，缩短货币政策的传导链条，提高企业融资的“直达性”。 一是设立3000亿元专项再贷款，支持金融机构向重要医用物品和生活物资防疫企业发放优惠利率贷款，也就是支持保供。 截至5月23日，3000亿元专项再贷款已支持银行向7000多家重点企业累计发放优惠贷款近2800亿元，财政贴息后企业实际融资利率约为1.25%。 专项再贷款是特事特办、特事快办，在抗疫保供中发挥了重要作用。 发放之前有严格流程，发放之中有台账制度，发放之后有审计部门的核查，对违规发放发现一起查处一起，确保了专款专用。 二是增加再贷款再贴现专用额度1.5万亿元，加大对有序复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖等领域的金融支持力度，并向受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输行业的小微企业提供普惠性融资支持。 截至5月21日，运用再贷款再贴现专项额度支持金融机构累计发放优惠利率贷款（含贴现）共4720亿元，共支持企业（含农户）57万户。 专用额度政策设计是市场化的普惠金融机制，兼顾了降低企业融资成本和中小银行的保本运营，对银企双方都是可持续的。 三是实施中小微企业贷款临时性延期还本付息政策，加大对企业尤其是中小微企业的支持力度。 截至4月30日，金融机构已对超过1.2万亿元中小微企业贷款本息实行了延期。 下一步，人民银行将认真落实《政府工作报告》要求，加大货币政策创新力度，提高金融支持针对性和精准度：一是延长中小微企业贷款延期还本付息政策。 即对于2020年底前到期的中小微企业贷款本金、2020年底前存续的中小微企业贷款应付利息，还本付息日期最长可延至2021年3月31日。 同时，要求金融机构对于普惠小微贷款实行应延尽延。 二是加大小微企业信用贷款支持力度。 实施普惠小微信用贷款支持方案，通过创新货币政策工具，支持符合条件的地方法人银行业金融机构新发放普惠小微信用贷款，支持银行业金融机构提高信用贷款占比。 三是改进政府性担保机制。 提高政策性融资担保机构放大倍数，扩大融资担保规模，弱化盈利考核要求，降低担保费率和反担保要求。 鼓励地方建立风险补偿“资金池”，用于小微企业应急转贷、政府性融资担保机构资本补充等。 四是加大债券市场融资支持。 引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，释放更多信贷资源支持小微企业。 支持金融机构2020年发行小微专项金融债券3000亿元，专门用于发放小微企业贷款。 五是大力发展供应链金融。 对复工复产核心企业、行业龙头企业及其核心配套企业，加大信贷支持力度，带动产业链恢复运转。 推动及时支付条例加快落地，加大核心企业账款清欠。 发挥应收账款融资服务平台作用，促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。 督促核心企业账款确权，推动应收账款更多使用权责清晰的商业汇票。 记者：今年是三大攻坚战的收官之年。 经过两年多的治理，防范化解重大金融风险攻坚战取得了哪些成果？新冠肺炎疫情是否会加大中国金融体系风险，特别是中小银行的风险？有哪些防范措施？易纲：2018年以来，按照党中央、国务院决策部署和金融委具体要求，金融部门采取一系列积极有效的措施防范化解金融风险，取得积极成效。 宏观杠杆率过快上升势头得到初步遏制，影子银行无序发展得到有效治理，重点高风险金融集团平稳有序处置，互联网金融和非法集资等涉众金融风险得到全面治理，防范化解金融风险制度建设有力推进，有效应对金融市场波动和外部冲击风险。 总体看，目前重点领域突出风险得到有序处置，系统性风险上升势头得到有效遏制，金融业总体平稳健康发展。 但是，近期新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击，对银行信贷资产质量造成一定下迁压力，部分中小金融机构风险需引起关注。 2020年一季度，我国商业银行实现净利润6000亿元，主要源于银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降。 由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情以来银行业对企业延期还本付息等政策，后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。 同时，若国际疫情形势长期化，全球经济增长受损日益严重，境外金融市场动荡可能仍会蔓延，对我国市场造成冲击，并给我国国际收支和跨境资本流动带来不确定性。 下一步，我们会在充分估计困难、风险和不确定性的基础上，坚持稳中求进工作总基调，继续按照中央既定的基本方针和政策，把握好抗击疫情、恢复经济和防控风险之间的关系，加大宏观政策逆周期调节力度，稳妥推进各项风险化解任务。 支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理，加大不良贷款处置力度，增强金融机构的稳健性。 在防范化解金融风险工作中，人民银行将认真履行国务院金融委办公室职责，加强金融监管协调，处理好守住不发生系统性金融风险底线和防范道德风险的关系，突出压实金融机构的主体责任，地方政府的属地责任，金融监管部门的监管责任和最后贷款人的责任。 一旦出现重大金融风险，相关股东和债权人应依法承担相应损失，严厉追究相关机构和人员违法违规、失职渎职等行为。 记者：今年的《政府工作报告》提出，推进要素市场化配置改革。 下一步在利率市场化改革方面有哪些考虑？易纲：利率是最重要的金融要素价格，推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一，目标是要完善主要由市场决定价格机制，稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨。 人民银行已经分别于2013年7月和2015年10月放开贷款和存款利率管制，2019年8月人民银行启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制以来，利率市场化改革又取得了重要进展：一是LPR与市场资金供求相关性明显增强。 比如，2020年5月发布的1年期和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，自去年8月改革以来分别累计下降0.4个和0.2个百分点，充分体现了市场资金供求变化。 二是货币政策传导效率明显增强。 2020年5月中旬，新发放贷款中，利率低于原贷款基准利率0.9倍的占比为35.3%，是LPR改革前的近4倍，贷款利率的隐性下限已被打破。 三是有效促进了贷款实际利率的降低。 4月份企业贷款平均利率为4.81%，较LPR改革前的2019年7月份下降0.51个百分点，5月份预计继续下降。 四是LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用。 贷款市场利率整体下行，银行发放贷款收益降低，为了保持和资产收益相匹配，银行会适当降低负债成本，高息揽储动力随之下降。 实际上，银行存款利率已出现一定变化，部分银行主动下调了存款利率，市场化定价的货币市场基金等类存款产品利率也有所下行。 下一步，人民银行将继续深化LPR改革，疏通货币市场利率向贷款利率的传导渠道，推动降低贷款实际利率，支持实体经济发展。 同时，有序推进存量贷款基准转换。 记者：面对外部环境变化，近年来金融部门坚定推进更高水平对外开放，促进贸易投资自由化便利化。 目前开放举措的落地情况如何？新冠肺炎疫情是否会影响中国对外开放的节奏和步伐？今年在金融开放领域还有哪些新举措？易纲：近年来，金融部门集中宣布了40多条对内对外自主开放措施。 目前，这些措施落地进展良好，绝大多数措施已在法律层面和实践层面落地。 一是银行、证券、基金管理、期货、人身险等领域外资股比限制已完全取消，外资股东资质限制不断放宽。 二是企业征信、评级、支付等领域已给予外资国民待遇，资本市场互联互通不断深化，配套的会计、税收和交易制度不断完善。 三是疫情并未打乱我国金融市场开放节奏。 近期，万事达卡进入银行卡清算市场的筹备申请已获批，惠誉成为继标普之后第二家进入中国市场的国际评级公司，高盛和摩根士丹利已实现对其在华合资证券公司的控股，贝莱德、路博迈等外资金融机构的准入工作正在有序推进。 这些开放措施着眼于提供开放、包容、充分竞争的金融环境，最大限度地鼓励创新，促进金融服务实体经济。 在扩大金融开放的同时，金融部门不断完善宏观审慎管理，加强风险防范，推动金融监管的能力、强度与金融对外开放相互适应、齐头并进。 下一步，人民银行将继续遵循市场化、法治化、国际化原则，积极稳妥推进金融业对内对外自主开放，重点做好以下几方面的工作：一是继续落实好近年来宣布的金融开放措施，确保各项措施全部切实落地，吸引更多外资和民营金融机构进入中国市场。 二是推动全面落实准入前国民待遇加负面清单制度，设定统一的准入标准，推动系统化、制度化开放。 三是不断完善营商环境，简政放权，尊重契约，保护产权，加强政策制定的沟通机制，将更多的事前审批改为事中事后监管。 平等对待各类所有制市场主体，强化竞争制度的基础性作用。 四是将扩大开放与加强监管密切配合，有效防范和化解金融风险。 记者：中国央行很早就开始研究法定数字货币，并且已经在一些城市进行了内部封闭试点测试。 发行法定数字货币的重大意义是什么？目前测试工作进展如何？预计何时能够正式发行？易纲：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。 法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。 人民银行较早开始法定数字货币的研究工作。 2014年，成立专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。 2017年末，经批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。 DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。 目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。 但目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。 记者：今年是全面建成小康社会的决胜之年。 央行在金融支持脱贫攻坚方面取得了哪些进展？如何在风险可控的前提下持续做好“三农”方面的金融服务，更好地助力乡村振兴？易纲：近年来，人民银行坚持金融扶贫与普惠金融相结合、金融支持与风险防范相结合，金融精准扶贫的政策、组织、产品和服务体系不断完善，各项工作取得积极成效。 下一步，我们将重点在以下几个方面持续发力：一是抓好金融扶贫政策落实落细，强化扶贫再贷款等货币政策工具运用，加大“三区三州”深度贫困地区支持力度，提高这些地区金融服务的普惠性和可得性。 二是加大产业扶贫金融支持力度，帮助贫困地区培育和发展扶贫产业，推动金融支持与产业扶贫融合发展，加大对易地扶贫搬迁后续产业发展金融支持。 三是促进金融扶贫可持续发展，加强贫困地区信贷资产质量尤其是扶贫小额信贷的监测，及时提示预警，防止出现“因贷致贫”。 四是推进普惠金融发展，加快推进贫困地区支付、征信等基础服务设施建设，加强金融知识普及宣传和金融消费者权益保护，巩固提升贫困地区基础金融服务水平。 五是做好金融支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，提升县域法人金融机构服务农村和贫困地区的能力，系统总结宣传金融精准扶贫工作成效，开展2020年后续政策研究，建立解决相对贫困长效机制。
推广信贷资产质押再贷款试点是什么意思
一、推广信贷资产质押再贷款试点是什么意思
所谓信贷资产质押再贷款，指的是银也就是已经放出去的贷款)，到央行去质押，获得新的资。 不少人觉得这个解释还是比较官方，简单来说就是当商业银行贷款后，把这条借条给央行，而央行受理这些借条时，商业银行就会有很多很多的现金。 当然央行可以解给予商业银行这无穷无尽的资金。 （信贷资产质押再贷款试点有利于增强于信贷资产质押再贷款的解释还是比较深奥，举个例子用数字进行生动形象的描述。 就好比我先贷200万，经过抵押后我可以再贷200万，而之前的200万可以抵押给央行，央行再借200万给你，当然，整个过程下来，你所拿到手上的肯定没有200万了，这是需要打个折扣来着。
二、什么是QE，信贷资产质押再贷款与QE有什么不同？
央行在10月10日公布了信贷资产质押再贷款试点推广到九省市，有人称此举为“中国版QE(量化宽松)”，一时间众说纷纭，各种观点盘旋，有人就想问了，什么是QE，为什么说央行此次的信贷资产质押再贷款与QE没有联系呢，信贷资产质押再贷款与QE有什么不同？ 先简单的介绍一下，什么是QE。 QE指的是一个国家没有了流动性，传统常规的货币政策已经不能向市场释放流动性，央行被迫投放货币、购买政府发行债券的做法，是一种超常规手段。 接下来就来说一说为什么央行此次的信贷资产质押再贷款与QE没有联系。 ( 为什么说信贷资产抵押再贷款不等于QE ) 首先，信贷资产质押再贷款制度并不是所谓的“量化宽松(QE)”政策，而是基础货币由于外汇占款下降所导致的一种货币政策，以解决央行货币投放面临不畅通的问题。 其次，虽然信贷资产质押再贷款试点与QE都有着提振流动性的作用，但从本质上来说是不同的。 最后，中国一年期存款基准预期年化利率为大型金融机构存款准备金率为18%，虽然降准空间很大，降息也有可能，就而言，是不需立刻开出QE这剂猛药的。 ( 信贷资产质押再贷款有什么作用，能否替代央行降准的作用呢？ )信贷资产质押再贷款与QE有什么不同？ (1)信贷资产质押再贷款是抵押品管理政策，QE是央行直接的资产购买政策； (2)信贷资产质押再贷款是商业银行占主动地位，QE是央行占主动地位； (3)信贷资产质押再贷款具有盘活信贷存量的额外作用，QE没有； (4)信贷资产质押再贷款具有定向特征，QE是全局性的； (5)信贷资产质押再贷款具有预调、微调性质，QE力度更大、作用机制更直接。 根据的整理与分析，不知道各位看官们有没有理解为什么说信贷资产质押再贷款与QE没有关系来着，如果有看官没有看明白的话，可以多看几遍，然后静静的思考几分钟。
三、农村青年创业金融服务工作方案？
一是在健全农村金融机构体系和深化农村金融改革上，继续适度放宽市场准入，支持小型金融机构和引导新型农村合作金融组织发展，提高村镇银行在农村的覆盖面，积极探索新型农村发展的有效途径，稳妥开展农民合作社内部资金互助试点。 提高农村信用社资本实力和治理水平，牢牢支持立足县域、服务“三农”的定位。 深化大中型银行和政策性银行改革，支持国家开发银行、农业发展银行、邮储银行等大中型银行为农业和农村基础设施提供期限更长、利率更低的资金。 深化区域农村金融改革试点，推动形成一批可推广可的金融支持“三农”的经验。
二是在金融服务创新上，积极稳妥开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点，鼓励金融机构组合运用信贷、租赁、期货、保险、担保等工具，创新供应链融资等金融服务，为发展现代农业和农村基础设施建设提供规模化、多元化、长期化的金融支持。 健全多层次资本市场，支持银行业金融机构发行“三农”专项金融债券和开展涉农信贷资产证券化，鼓励符合条件的涉农企业发行债券和股票，开展大型农机具融资租赁试点，提供农业走出去参与国际竞争的金融支持。
三是在政策扶持上，加强财税、货币和监管政策协调，创新政策支持方式，完善政策支持考核评价机制，推动金融资源继续向“三农”倾斜，确保农业信贷总量持续增加，涉农贷款比例不降低。 完善涉农贷款统计制度，优化涉农贷款结构。 延续并完善支持农村金融发展的有关税收政策。 开展信贷资产质押再贷款试点，提供更优惠的支农再贷款利率。 大力发展政府支持的“三农”融资担保和再担保机构，完善银担合作机制。 扩大农业政策性保险覆盖面，提高保费财政补贴标准，健全农业保险大灾风险分散机制，充分发挥政策支持对保险分散农业风险的积极作用。
四是在监管规范上，落实中央与地方金融监管职责划分和风险处置责任，强化地方政府对公司、新型农村合作金融等金融组织的监管责任，鼓励地方建立风险补偿基金，有效处置金融风险。 建立存款保险制度，健全金融机构风险防范和市场退出机制，为农村中小金融机构健康发展创造良好的外部环境。
五是在基础设施建设上，进一步针对农村特点，加大对移动互联网等科技创新的应用，健全惠农支付体系，改善农村支付环境。 采取多种有效方式，健全适合农户和小企业特点的信用征集和评价体系，营造良好的农村信用环境。 通过真实有效的信用评估，快捷安全的支付服务，流动便利的要素市场，方便金融机构以及各类非金融机构向更多农民提供多渠道、低成本的基本金融服务。
四、信贷资产质押再贷款试点是什么意思
所谓信贷资产质押再贷款，指的是银行可以用现有的信贷资产(也就是已经放出去的贷款)，到央行去质押，获得新的资金，而本质上就是信贷加杠杆。 不少人觉得这个解释还是比较官方，简单来说就是当商业银行贷款后，把这条借条给央行，而央行受理这些借条时，商业银行就会有很多很多的现金。 当然央行可以设立一个标准，来缓解给予商业银行这无穷无尽的资金。 （信贷资产质押再贷款试点有利于增强信贷资产流动性） 如果觉得关于信贷资产质押再贷款的解释还是比较深奥，举个例子用数字进行生动形象的描述。 就好比我先贷200万，经过抵押后我可以再贷200万，而之前的200万可以抵押给央行，央行再借200万给你，当然，整个过程下来，你所拿到手上的肯定没有200万了，这是需要打个折扣来着。
我想创业，可是没有资金，怎么办？
就是因为没多少钱，才做创野如果你生活过的很好，你对金钱的欲望就不是那么高，所以拼命追逐金钱的人大多是穷人。 既然是穷人肯定说到创业资金上就大大的有问题。 好，我们就来谈谈这个话题。 我先说：我极度反对想靠打工挣钱筹集自己的启动资金的人，他们就是社会中最低沉的弱智。 靠你打工把钱赚够做生意少说2年，2年以后社会变化“能做”的生意需要的资金又更高，也许你以前看好的生意又不能做了。 别和我说在打工中学习经验，请别小看商人，李嘉诚以前在印刷厂打工，可是他自己都说：“我今天的成功和我以前的打工一点关系也没有，赚钱就是1.2年的事情。 ”你真正开始转折是在你做成功的第一笔生意上面，而不是你打工积累的经验，打工积累的东西是叫你怎么做个合格的工人受人剥削，而并非能学到商人该具备的市场观察力和项目对应技巧。 如果说到这地步你也不能接受，你可以用自己的青春和时间去验证。 一、自己积蓄一点一个公司或一个小店都需要一笔不小的开办经费和周围资金，这笔资金越充分越好，以免在开办初期因各种不可预测的原因造成周转不够，落得前功尽弃。 这笔资金可能是你多年的辛苦积蓄或是亲朋好友凑集的，资金越充分越好的道理在于使你开店时游刃有余，但并不是要求你全部投入。 如果你是一们工薪者，你积累的资金最好不要全部投入，以免小店破产让你蒙受巨大损失。 这跟在股市炒股的道理是一样的。 因此，初开店时不要盲目食贪求规模，以免投资过大而生意又不景气。 小店资金收入相对较少，风险性也较小，你可以在开小店的过程中逐渐摸索经验和规律，为日后的发展作准备。 小店虽赢利不大，但把生意做活了，日积月累，资金也逐渐积累起来了。 勤俭持家不仅使你丰衣足食，而且可以完成你发家致富的原始积累。 在日常生活中，注意节约每一度电、每一滴水固然重要，更重要的在于学会和掌握一些勤俭持家的好经验，养成一个好习惯：（1）避免盲目性开支。 无目的地赶时髦、凑热闹，盲目抢购目前家庭不需要的商品，是有害于储蓄的诈要敌人。 因此，花钱应该深思熟虑，精于筹划。 不是家庭需要的开支，不能轻易花费。 （2）杜绝有性开支。 有些开支不仅无益反而有害，这对于家庭消费是最不值得的。 例如吸烟、嗜酒者，一个月的烟酒钱少则几十元，多达上百元，几年下来，成千上万元开销就在吞云吐雾和酒桌上付之东流。 此外，还损害了自己的身体健康。 （3）减少浪费性开支。 家庭中经常性的浪费开支最易被忽视，累积起来其数量是很大的。 例如开灯睡觉、外出不关灯、水烧开了不关煤气等。 在吃的方面其浪费可能更多、食不厌精，只吃肉不吃蔬菜、只吃精粮不吃粗粮，喜好补品而不注意锻炼身体等。 这些，既不利于营养与健康，在开支上也是一种浪费。 （4）限制积压性开支。 家庭开支要有计划，如果购买商品只凭举，超量购买，就会造成积压。 随着时间的推移，存放几年之后的商品，老化变质，变得不值钱了，或者商品更新换代，存放的商品就会无形贬值，这都会带来很大的浪费。 因此，一般非耐用商品，最好现买现用，不要造成积压。 （5）延迟损耗性开支。 商品的使用寿命是可以人为延续的。 例如家电合理使用，可以延长寿命，达到节约开支的目的。 去旧货店买物美价廉的必需品，也是节省开支的好办法。 如果资金很少，连开小店都还不够，你可以寻求合伙人。 二、合作伙伴提供一点有时开设某一类店铺，前期投入的资金较大，而你又无法通过滚动来周转，故选择合伙经营往往容易产生各种各样的纠纷，故选择合伙人应慎重。 首先，合伙人能否同你达成经营共识。 如果达不成共识，那合伙投资再多的钱也无用。 其次，合伙人能否与你同甘共苦。 做生意肯定会很辛苦，甚至还会遇到数不清的挫折和困难，遇到既伤身又伤心的事更是家常便饭。 合伙者是否具备能吃苦和坚忍不拔的意志，也是你要考虑的。 如果具备这些良好的素质，那你们的合作会成功，经营也会成功。 第四，与人合伙，还必须在合伙前签订“合伙协议书”，明确划分责、权，谈定利润分配的比例。 不然，合伙者之间必产生矛盾和纠葛，经营也无法维持下去了。 在签订“合伙协议书”时应明确规定以下几方面条款：1．每个合伙人明确管理权限和范畴。 2．合伙的期限。 不允许某个合伙人提前脱离伙制，如果发生这种情况，该如何处理，也应明确规定。 3．每个合伙者的投资者，所占股份的比例。 4．怎样分配利润。 5．吸引新的合伙者的办法。 6．每个合伙者的责任及不负责任造成的后果如何处理等。 三、开业初期精打细算一点做生意要精打细算，这是再明了不过的事情。 由于小店利润有限，人员工资费用就必须精简。 有些小店在开业初期，老板经常身兼数职，从招呼客人，到进货卖货，从商品陈列到清洁打扫等，样样都自己一人动手。 而有些行业的小店，在开业初，老板一个人是无论如何也完成不了的，如餐饮店、美发店等，那么，老板如何雇人，如何充分利用每个人，就显得尤其重要。 即使以后你小店规模大了，人员增多了，也要尽量做到人尽其才，让每个人最大限度地发挥其特长和作用，这是降低成本、增加利润的好办法。 四、筹资成本降低一点小老板取得资金时，需要以利息、股息以及其他形式付出一定的代价，称之为头等资成本。 根据不同资金来源的成本率在时间、空间、行业间的差别，选取较低成本的资金，以筹资成本。 例如，某小老板需要在1999年购进一台设备，主要是通过银行贷款解决资金来源。 据分析，利率在1999年中期将下调，因此，他选择了在6月贷款，月利率是9.1%，而1999年年初贷款月利率是10.8%，这是该老板成功地利用利息在时间上的差异降低筹资成本的办法。 又比如，某纺织厂的小老板建厂房需要一笔50万元的资金，其中有这样几条途径：一种是当地银行以月利率10.8%给予贷款；一种是向职工集资，处利率2.5%；一种是向外地某信用社借款，月利率1.01%，经过比较分析，小老板选择了向外地某信用社借款解决。 他降低成本的做法就是利用不同地方的利息率不同而做出的。 一、 银行贷款一点个人从银行获得贷款的形式主要有五种：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现。 目前各银行对个人一般只开展特种消费抵押（如汽车、住房按揭等）和小额抵押贷款（个人定期储蓄存单小额抵押贷款）。 小额抵押贷款，它是指借款人可以用未到期的整存整取、存本取息、大额可转让定期存单（记名）和外币定期储蓄存款存单作抵押，向所开户的储蓄所或其介绍的储蓄所申请贷款。 小额抵押货款起点为人民币1000元，每笔贷款额不得超过存单面额的80%（外币存款按当日公布的外汇买入价折换成人民币计算），贷款最高限额不超过人民币10万元。 借款期限有的超过抵押存单的到期日，若为多张存单抵压，以距离到期日最近的时间确定借款限额，且最长不超过1年。 贷款利率按同档次流动资金贷款利率，只设半年和1年两档利率，贷款期限有满6个月的按半年期贷款利率计算，超过6个月的按1年期利率计算，提前归还贷款按原定利率和实际贷款天数计算，如遇到利率调整，在借款期限内利率不变。 小额抵押贷款应按期归还，借款人无法按期归还时，逾期1个月以内（含一个月）的，将自逾期之日起在原利率的基础上加收20%的利息；逾期1个月，借款人仍无法偿还的，贷款机构有相权将抵押存单作抵还贷款一处理。 如果没有以上不动产做抵押，也不是绝对贷不到款。 投资前景和投资项目是影响贷款决策的首要因素。 银行要对贷款项目进行技术、经济方面的可行性论证。 为此，你必须大量收集信息，考虑各种可能性，选择最优的投资方案，增加银行贷款的信心。 越了解越熟悉的人之间，信任度就越高，也就更容易被说服。 因此要与银行保持良好的关系，这结商人来说至关重要的。 初次向银行贷款，数额不宜过大，否则，是很难成功的。 首选贷一笔小数额的款项，每次都按期还贷，逐渐取得银行的信任，才有可能得到较大数额的贷款。
